银行第三方存管银行的可行性报告怎么写：附精选通用模板范文

x银行第三方存管银行的可行性报告

随着我国经济快速发展、证券市场蓬勃发展，越来越多的个人与投资机构纷纷入市直接参与，享受资本市场成长的快乐。但在证券市场发展的初期，呈现出各种问题，2005年证监会出台《证券公司综合治理工作方案》，旗帜鲜明地提出要实施第三方存管模式以来，证券公司业务经营日渐规范、有效地完善了证券公司几十年来的经营制度缺陷问题。

• 业务背景

华金证券自 2014年底从航天证券收购以来，随着业务的不断扩大，陆续与工，农，建，中，交行，招商，民生，光大，浦发，广发，中信，兴业，上海银行，平安，邮储等15家第三方存管银行取得合作。2022年为实现银行渠道开户10万户的指标，调整对银行渠道开户营销策略，采取3+1+1模式，即3是工农建三家大行，1是指一家股份制商业银行，1是银银平台（兴业银行）。

• 目的与意义

近年来，依据集团客户统计数据，越来越多的客户对于第三方存管银行有增加x银行的需求。尤其是在今年珠海分公司与集团内的上市企业达成合作约有市值在10亿左右的机构客户要落户，更是希望能增加x银行三方。

同时，华金证券自成立来，与x银行在资管业务上已有多次合作经历，合作体验好、效果佳。为了下属分支机构更好的拓展业务，实现市场战略目标，计划拓展x银行的第三方存管银行。

• 业务详情

x银行“第三方存管”是指投资者开通第三方存管证券服务后，x银行作为独立第三方为投资者提供证券交易结算资金存管、转账和存取服务，发挥银行网络、系统先进、服务专业的优势，方便投资资金存取、转账、保障客户证券交易结算资金安全。

银证转账流程：

该业务遵循”券商管证券，银行管资金”的原则，将投资者的证券账户与证券保证金账户严格进行分离管理。第三方存管模式下，证券经纪公司不再向客户提供交易结算资金存取服务，只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。存管银行负责管理客户交易结算资金管理账户和客户交易结算资金汇总账户，向客户提供交易结算资金存取服务，并为证券经纪公司完成与登记结算公司和场外交收主体之间的法人资金交收提供结算支持。银行负责完成投资者专用存款账户与券商银行交收账户之间清算资金的划转，将券商的清算交收程序转移到银行，由银行代为完成。

• 业务必要性

（一）XXX政策要求

根据《中华人民共和国证券法》的规定要求，证券交易中，客户证券交易结算资金必须交由具备“第三方存管”资质的商业银行委托存管，实施保证金第三方存管制度的证券公司将不再接触客户保证金，而由存管银行负责投资者交易清算与资金交收。

（二）现实需要

近年来，随着券商传统经纪业务盈利能力下降，商业模式逐步转向重资产化，与大机构合作增强抵御风险能力已成为大势所趋。目前，集团内的上市公司等机构客户已明确提出需要增加x银行第三方存管业务需求，为使后续双方合作持续深入，增加华金证券公司长线价值，确实需要开通x银行三方存管业务。

• 业务可行性

x银行资金三方存管业务具备以下可行性优势特点。

一是资质齐全，安全可靠。x银行对客户的投资资金进行托管，防范客户资金被挪用，保证了资金的安全，同时x卡账户信息能够通过多种方式即时通知让客户随时掌握资金账户变动的情况。

二是实力雄厚，资金量充裕。对于券商而言，x银行充裕的总资产量能为第三方存管理业务带来重要的支撑和保证。截至2019年上半年，该银行总资产规模达3.02万亿元，贷款总额1.78万亿元，存款总额1.68万亿元。2021年10月，被评估认定为国内系统重要性银行。

三是信息发达，优势互补。商业银行所面对的企业经营业务的x前沿，掌握了很多企业的资金需求、发展方向、经营信息，所以能够为券商提供精准的个人和机构需求。x商业银行网点众多、范围广阔，在全国110个地以上城市设立了42家一分行，68家二分行，营业网点总数达1017家，已形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。

四是背景相近，强强联合。x银行是在邓小平XXX的关心支持下，于1992年10月在北京成立的一家国有股份制商业银行。具备深厚的x背景，与我公司性质相近，发展理念一致，在相关业务沟通上能够相互理解，共同携手。

• 利弊分析

优势剖析：

1.本公司实力雄厚，发展趋势向上向好。作为一家成立近22年的国有证券企业，前身是设立于2000年9月的上海久联证券经纪有限责任公司。总部位于上海市浦东新区陆家嘴世纪金融广场，公司立足长三角金融制高点，以奋斗为本、以服务为根，始终坚持为上海市金融创新驱动增力，转型建设发展贡献正能量。“十四五”规划期间，公司将依托珠海横琴区位、政策优势，联动港澳，面向全国，放眼全球。重点围绕“三大引擎+两大支撑”，坚持创新与互联网金融的发展方向，走出多元化、国际化道路，打造成为具有核心竞争力的特色型资本新锐券商。

2.与商业银行合作紧密，共同分享发展利益。目前，我公司与x商业银行正处于业务拓展期，银行需要通过券商的渠道让资金合法的进入证券市场，参与业务，券商同样也需要商业银行发挥在网点、信息、资金、人员各方面的优势，为其提供大量的资金。前期，公司与x商业银行在多个领域也开展了一定程度上的协同合作，效果良好。若x商业银行第三方存管业务后，必将使两个公司企业的合作模式更加紧密、合作领域更加深化、合作前景更加美好，给双方的共同发展提供了良好的发展机遇。

劣势剖析：

x银行作为一家国有商业银行，经营理念和管理模式依然保有旧式国有企业一些“官商意识”，尤其是在开展三方存管业务过程中，往往缺乏实际的服务创新和业务研究，基本上是以托管“简单业务”为基础，难以发挥商业银行本身的优势特点。但相比较于x银行所具备的优势长处，此问题我们相信可以在业务展开配合中得到沟通解决。

总的来说，公司开展与x银行的三方存管业务，能够实现“强强联手、优势互补”，业务上得到进一步深入协同合作，是利大于弊的结果。

• 成本收益分析

业务成本：1.恒生三方存管接口：10万（打包合同已包含）；2.硬件服务器：6万（一主一备）；3.新意报价：4万（银企+银行接口）；4.银行：预计2万。

收益预期：x银行后，预期能够带来集团内上市公司等多家市值在10亿元以上的机构客户的资产托管，同时为分支机构增加了开户的银行渠道，展业多了一个股份制商业银行的选择。

• 风险分析

若未能成功x银行第三方存管业务，主要还是面临着重点核心客户流失的风险。所以，公司要立足现有条件加大推进该项业务的开展力度，同时还要针对大机构客户做好沟通合作，提升服务意识，进一步摸清客户的真实想法和实际需求。